Анализ финансовых результатов деятельности Банка ВТБ 24 в области потребительского кредитования
Таблица 2.10. – Стоимость кредитования физических лиц в Банке «ВТБ 24»
|
Показатели |
Фактически | |
|
На 01.01.2007 |
На 01.01.2008 | |
|
1. Остаток ссудной задолженности физических лиц |
45 976 017 |
135 767 569 |
|
2. Остаток просроченной задолженности |
363 210 |
1 099 717 |
|
3. Удельный вес просроченной задолженности в общей сумме, (%) |
0,79 |
0,81 |
|
4. Среднегодовой остаток ссудной задолженности |
46 339 227 |
136 867 286 |
|
5. Процентные доходы по кредитам населению |
6 423 428 |
10 057 175 |
|
6. Средняя стоимость кредита (стр.5/ стр.4)*100 |
13,9% |
7,4% |
По данным табл. 2.10. видно, что в 2007 году средняя цена кредитного продукта для физических лиц снизилась на 6,5%.
Таблица 2.11. – Определение средней стоимости депозитных инструментов банка
|
Показатели |
Фактически | |
|
На 01.01.2007 |
На 01.01.2008 | |
|
1. Остаток привлеченных средств на счетах клиентов и другие платные пассивы |
59 247 737 |
151 190 284 |
|
2. Процентные расходы по привлеченным средствам клиентов |
2 307 306 |
5 330 096 |
|
3. Средняя стоимость депозитных инструментов (стр.2 / стр.1)*100 |
3,89% |
3,53% |
Стоимость привлеченных денежных ресурсов в 2007 году снизилась по сравнению с предыдущим годом. Это обусловлено, главным образом, снижением ставки рефинансирования. Однако, не последнюю роль в снижении стоимости ресурсов сыграло и снижение доли срочных вкладов, а также небольшой средний срок хранения вкладов, что повлекло за собой выплату не срочных процентов, установленных по определенному виду вкладов, а процентов по вкладам «до востребования».
Сравнение стоимости кредитных и депозитных операций приведено в табл. 2.12.
Таблица 2.12. – Сравнение стоимости кредитных и депозитных операций банка
|
Показатели |
Фактически | |
|
На 01.01.2007 |
На 01.01.2008 | |
|
1. Остаток ссудной задолженности физических лиц |
45 976 017 |
135 767 569 |
|
2. Средняя стоимость кредита |
13,9% |
7,4% |
|
3. Средняя стоимость депозитных инструментов |
3,89% |
3,53% |
|
4. Процентный разрыв (стр. 2 – стр. 3) |
10,01% |
3,87% |
|
5. Процентные доходы по кредитам населению |
6 423 428 |
10 057 175 |
|
6. Процентные расходы по привлеченным средствам клиентов |
2 307 306 |
5 330 096 |
|
7. Процентная маржа, тыс. руб. (стр. 5 – стр. 6) |
4 116 122 |
4 727079 |
|
8. Рентабельность кредитных продуктов для населения, % (стр. 7 / стр. 1) |
8,95% |
3,48% |
По данным таблицы видно, что в 2007 году процентный разрыв по стоимости привлеченных и размещенных средств населения сократился почти в 3 раза, что свидетельствует о снижении эффективности кредитования населения.
Осуществление операций по кредитованию физических лиц в 200г г. позволило банку получить доходы в сумме 10 057,2 млн. руб. и сформировать резервы на покрытие возможных потерь по ссудам на конец 2007 года в размере 544 302 тыс. руб.