Экономическое обоснование предложенных мероприятий
Текущие расходы по кредитному продукту рассчитаны в табл. 3.10.
Таблица 3.10. – Расчет текущих расходов по реализации кредитного продукта «Кредит на отдых»
|
Показатель |
Показатель по кварталам 2009 года |
Итого | |||
|
I квартал |
II квартал |
III квартал |
IV квартал | ||
|
1. Спрос на кредит (ед.) |
1 000 |
300 |
1 050 |
420 |
2 770 |
|
2. Объемы кредитования, тыс. руб. |
200 000,0 |
18 000,0 |
262 500,0 |
29 400,0 |
509 900,0 |
|
3. Эксплуатационные расходы на обслуживание, тыс. руб. (9% от объемов кредитования) |
18 000,0 |
1 620,0 |
23 625,0 |
2 646,0 |
45 891,0 |
|
4. Расходы на выпуск пластиковых карт Visa Electron Instant Issue (п. 1 х 1200 руб. за ед.) |
1 200,0 |
360,0 |
1 260,0 |
504,0 |
3 324,0 |
|
5. Итого текущие расходы, тыс. руб. |
19 200,0 |
1 980,0 |
24 885,0 |
3 150,0 |
49 215,0 |
Расходы на формирование ресурсной базы определяются посредством планирования спроса и цены привлечения средств населения по предложенному вкладу «Пополняемый». Необходимые расчеты представлены в табл. 3.11.
Таблица 3.11. – Расчет текущих расходов по реализации депозитного продукта «Пополняемый вклад ВТБ 24»
|
Показатель |
Показатель по кварталам 2009 года |
Итого | |||
|
I квартал |
II квартал |
III квартал |
IV квартал | ||
|
1. Спрос на депозит (ед.) |
800 |
1 280 |
2 816 |
4 308 |
9 204 |
|
2. Средний объем привлечения, руб. |
55 000 |
60 000 |
35 000 |
65 000 |
х |
|
3. Среднеквартальный объем пополнения, руб. |
5 000 |
10 000 |
5 000 |
10 000 |
х |
|
4. Итого привлечение, тыс. руб. (п. 1 х п. 2) / 1000 |
44 000,0 |
76 800,0 |
98 560,0 |
280 051,2 |
499 411,2 |
|
5. Итого объем пополнения, тыс. руб. (п. 1 х п.3)/1000 |
4 000,0 |
12 800,0 |
14 080,0 |
43 084,8 |
73 964,8 |
|
6. Средний срок привлечения в расчете на 2009 год, мес. |
12 |
9 |
6 |
3 |
х |
|
7. Средний срок привлечения по пополняемым ресурсам, мес. |
10 |
7 |
5 |
1 |
х |
|
8. Процентная ставка по вкладу, % годовых |
9,65 |
9,65 |
9,65 |
9,65 |
х |
|
9. Стоимость привлечения по основному взносу, тыс. руб. |
4 246,0 |
5 558,4 |
4 755,5 |
6 756,2 |
21 316,2 |
|
10. Стоимость привлечения по причисленному (пополняемому взносу), тыс. руб. |
321,7 |
720,5 |
566,1 |
346,5 |
1 954,8 |
|
11. Итого процентные расходы по привлечению, тыс. руб. |
4 567,7 |
6 278,9 |
5 321,7 |
7 102,7 |
23 271,0 |
|
12. Коммерческие расходы на внедрение продукта (рекламные акции) - 10% от объема привлечения |
456,8 |
627,9 |
532,2 |
710,3 |
2 327,1 |
|
13. Итого расходы по привлечению ресурсов, тыс. руб. |
5 024,4 |
6 906,8 |
5 853,8 |
7 813,0 |
25 598,1 |