Расчеты через расчетно-кассовые центры

В настоящее время межбанковские расчеты в Российской Феде­рации осуществляются в основном через корреспондентские счета, открытые в расчетно-кассовых центрах, являющихся структурными подразделениями Банка России. Межбанковскую операцию, прово­димую через систему РКЦ. можно разделить на три фазы:

• инициирование платежа (начальный провод);

• расчет по платежу (ответный провод);

• урегулирование расчетов (взаимная выверка).

Такое разделение позволяет четко проследить и разграничить функции контрагентов и посредников при платеже и их ответствен­ность. Поэтому механизм расчетов между коммерческими банками на основе движения средств по счетам, открытым в центральном банке, является основой для регулирования последним деятельности банков второго уровня и, в конечном счете, всей экономики.

Основная функция РКЦ — проведение расчетов между учрежде­ниями разных банков с необходимым ведением корсчетов. Расчеты производятся на валовой основе. Вместе с тем РКЦ занимаются эмиссионно-кассовыми, а также многими другими операциями. В РКЦ по месту нахождения правлений коммерческих банков откры­ваются корреспондентские счета банков. Филиалы банков имеют корреспондентские счета типа субсчетов. Порядок открытия коррес­пондентских счетов в коммерческом банке определяется теми же нор­мами, которые действуют в отношении расчетных счетов клиентов банка. В договоре предусматриваются процедуры всех операций по корреспондентскому счету, а также ответственность сторон за нару­шение условий договора. Через корреспондентские счета банки осу­ществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своих клиентов, а также операции самого банка как хозяйствующего субъ­екта. Для учреждения банка корреспондентский счет — это своего рода «расчетный счет», на нем хранятся все средства коммерческого банка (как собственные, так и неиспользованные им деньги своих клиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от других кредитных учреждений). Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных орга­низаций (филиалов), открытые в Банке России, регламентируется Положением о безналичных расчетах в РФ№ 2-П от 12 апреля 2001 г. Данное Положение регламентирует организацию расчетов кредитных организаций через корреспондентские счета (субсчета), открытые в подразделениях расчетной сети Банка России (ГРКЦ, РКЦ), на вало­вой основе. Проведение расчетов на валовой основе предусматривает совершение перевода денежных средств индивидуально и последова­тельно по каждому расчетному документу.

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организа­ция, расположенная на территории Российской Федерации и имею­щая лицензию Банка России на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России. Кредитная организа­ция (филиал) имеет право открыть этот счет с момента внесения со­ответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредит­ных организаций и присвоения ей регистрационного номера. Осно­ванием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение догово­ра счета. Корреспондентский счет (субсчет) открывается по распоря­жению руководителя подразделения расчетной сети Банка России.

Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подраз­делении расчетной сети Банка России, за исключением филиалов, обслуживаемых в одном подразделении расчетной сети Банка Рос­сии с головной кредитной организацией или другим филиалом кре­дитной организации, В этом случае расчетные операции осуществ­ляются через корреспондентский счет головной кредитной органи­зации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации.

Договор счета заключается на согласованный сторонами срок. В нем определяются порядок расчетного обслуживания, права и обя­занности сторон при совершении по корреспондентскому счету (суб­счету) расчетных операций, способ обмена расчетными документами с Банком России, порядок оплаты предоставляемых Банком России расчетных услуг, ответственность сторон за неисполнение или ненад­лежащее исполнение обязательств по договору.