Организация и технология клиринга. Обеспечение расчетов по итогам клиринга

Участниками межбанковского клиринга являются кредитные организации. Они рассчитываются по своим первоначальным обязательствам в размере их нетто-позиций, вычисленных клиринговой палатой (расчетной НКО) по результатам неттинга.

Юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, участвуют в клиринге при условии наличия в расчетной НКО встречных платежей от кредитных организаций. На основных счетах не кредитных организаций первоначальные обязательства и требования отражаются в полном размере.

Расчетные документы кредитных организаций, поступившие в клиринг в назначенное регламентом работы расчетной НКО время, могут учитываться расчетной НКО либо на лицевых счетах внебалансового счета по учету требований и обязательств и вычисленных нетто позиций (далее по тексту – внебалансовый клиринговый счет), либо на аналогичных балансовых счетах. Поступившие в клиринг расчетные документы могут состоять из:

· расчетных документов, поступивших на исполнение в клиринг в течение операционного дня;

· расчетных документов на бесспорное (без акцептное) списание денежных средств, учтенных в картотеке к основным счетам;

· расчетных документов, неисполненных расчетной НКО при осуществлении расчетов на валовой основе в режиме реального времени из внутридневной очереди отложенных платежей к основному счету.

Расчетные документы могут быть отозваны участниками клиринга на основании заявления на отзыв расчетных документов до начала сеанса неттинга.

При наличии картотеки неисполненных документов к основному счету участника клиринга расчетные документы в клиринге исполняются в очередности, установленной законодательством.

Особенности клиринга при осуществлении расчетов по сделкам, совершенным с использованием банковских карт

Положение Банка России № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемым с использованием платежных карт» определяет платежную карту как инструмент для совершения ее держателем операций с денежными средствами, находящимися у эмитента.

Основные субъекты межбанковских расчетных операций с использованием банковских карт какой-либо платежной системы (VISA, Master Card, Union card и т.д.):

- банки-участники расчетов: банк-эмитент, который в рамках своей профессиональной деятельности предоставляет в распоряжение своему клиенту банковскую карту на основании подписанного с ним соглашения;

- банк-эквайрер (acquirer), которым осуществляется обслуживание данной разновидности банковских карт и расчетный банк (расчетная НКО) платежной системы, который производит отражение чистых позиций банков-участников расчетов в «карточной» платежной системе по их корреспондентским счетам;

- держатель или пользователь карты – лицо, которое на основании подписанного с эмитентом договора обладает платежным инструментом. В-третьих, процессинговый центр системы – как правило, независимая клиринговая организация, осуществляющая автоматизированную обработку карточных транзакций и расчет чистых позиций участников по итогам работы за определенный промежуток времени (преимущественно, за один день). Наконец, предприятия торговли и сервиса (или мерчанты (merchant)), предоставляющие товары или услуги, которые пользователь оплачивает посредством банковскокарты.

Сущность межбанковских расчетов по операциям с банковскими картами в рамках «карточных» платежных систем сводится к взаимному погашению встречных обязательств банков-участников расчетов, возникших в результате «карточных» транзакций.

Данные операции, как правило, производятся в расчетном банке платежной системы, в котором депонированы средства банков участников для обеспечения расчетов. Платежные потоки при взаимодействии банка-участника расчетов по операциям с использованием банковских карт с расчетным банком платежной системы могут проходить через любую из ранее названных подсистем межбанковских расчетов.