Анализ кредитной политики банка
Как видим, значительная часть кредитного портфеля направлена на финансирование реального сектора экономики, а также на финансирование торговли, как наиболее динамично развивающейся отрасли. С выдачей кредита взаимодействие специалистов предприятия и кредитных инспекторов не прекращается. Все возникающей проблемы, влияющие на способность предприятия вернуть кредит, они стараются решать совместными усилиями.
ОСБ Марий Эл №8614 занимается предоставлением кредитов предприятиям различных отраслей, в том числе и аграрного сектора. Эти кредиты также предоставляются под невысокие проценты. Это также оказало влияние на величину чистой доходности.
Основная цель кредитной политики ОСБ Марий Эл №8614 состоит:
- во-первых, в удовлетворении потребностей клиентов в оборотном и инвестиционном капитале,
- во-вторых, в обеспечении высокодоходного размещения своих пассивов при условии допустимых кредитных рисков.
Высокая доля коммерческих кредитов в активе банка требует соответствующих резервов, поэтому доля резервов на возможные потери по ссудам в ОСБ Марий Эл №8614 составляет 1,2%.
Динамика кредитных вложений свидетельствует о стабильности кредитных вложений, наиболее стабильное положение ОСБ Марий Эл №8614 в 2005 году на рынке финансовых услуг обусловило рост данного показателя.
Таблица 10
Структура краткосрочных кредитов
|
Показатели |
Сумма, руб. |
Удельный вес, % | ||||
|
2004 |
2005 |
2006 |
2004 |
2005 |
2006 | |
|
Краткосрочные кредиты, всего в т.ч. |
58 694 053 |
78 005 403 |
7713666 |
100 |
100 |
100 |
|
в инвалюте |
2 260 608 |
470 185 |
0 |
3,9 |
0,6 |
- |
|
государственным предприятиям и организациям |
9252617 |
8148811 |
3 892 483 |
15,8 |
10,4 |
50,5 |
|
кооперативам |
45733 254 |
67140833 |
50400 |
77,8 |
86,1 |
0,6 |
|
гражданам- предпринимателям |
0 |
0 |
1 450 183 |
- |
- |
18,8 |
|
гражданам - на потребительские цели |
1 447 574 |
2 245 575 |
2 320 601 |
2,5 |
2,9 |
30,1 |
Кредитный портфель в 2005 г. был увеличен за счет выданных кредитов юридическим лицам (кооперативам).
В 2006 г. кредитные вложения были низкими в связи с тем, что были установлены более жесткие требования по выдаче кредитов, а именно, большое внимание уделялось залогу, предоставляемому клиентам, жесткие лимиты кредитования. В 2006 г. ОСБ Марий Эл №8614 стал практиковать выдачу кредитов гражданам-предпринимателям.