Организационно-финансовая характеристика кредитной организации

По состоянию на 1 января 2011 года объем активов Банка составил 1033 млн. руб., что на 16,6% больше, чем на 1 января 2010 года и почти в полтора раза выше, чем на 1 января 2009 года.

Уставный капитал в 2010 году не увеличивался. Собственные средства (капитал) банка составил 243,2 млн. рублей, в том числе уставный капитал – 129,02 млн.рублей. Рост собственных средств банка обусловлен увеличением суммы прибыли, направляемой в резервный фонд банка, а также привлечением субординированного депозита от юридического лица. Показатель достаточности собственных средств (капитала) банка Н1 на конец года 2010 года составил 25,8% (28,2% на 01 января 2010 года), что подтверждает высокий потенциал развития бизнеса банка на фоне общей для российской банковской системы проблемы недостаточности капитализации.

Что касается ликвидности, то при среднем по банковской системе региона в 2010 году уровне мгновенной ликвидности (норматив Н2) в 101,1% данный показатель в ООО КБ "Калуга" составил 117,2%, а норматив текущей ликвидности Н3 — 110,5% (при среднем по кредитным организациям региона 113,8%).

Приоритетным направлением деятельности ООО КБ "Калуга" является кредитование. В течение 2010 года кредитование юридических лиц осуществлялось как на срок от 1 месяца до 1 года, так и на срок свыше года. Осуществляется кредитование физических лиц. Около 90% кредитных ресурсов банка работают на Калужской земле, и направлены на развитие региона.

Банк также работает на рынке межбанковских кредитов, общий объем размещения на 1 января 2011 года составил 15 млн. руб.

За истекший год значительно возросло число частных вкладчиков. Остатки на счетах вкладов физических лиц составили на 1 января 2011 года более 498 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 1 января 2010 года на 27,2%. Банк принимает от населения денежные наличные вклады с фиксированной процентной ставкой, с правом внесения дополнительных взносов во вклад и правом одной пролонгации.

Кроме этого, населению предлагаются услуги по покупке-продаже иностранной валюты, юридическим лицам – расчетно-кассовое обслуживание.

По состоянию на 1 января 2011 года сумма депозитов юридических лиц составила 203 млн. рублей, что в 1,8 раза превышает аналогичный показатель предыдущего года (114,5 млн. рублей на 01.01.2010).

В 2010 году доходы составили около 251 млн. рублей. Основным источником полученных банком доходов являются кредитные операции и комиссионный доход от услуг, предоставляемых клиентам.

По итогам деятельности 2009 года процентные доходы Банка составили 32,6% от общих доходов. Доходы от операций с иностранной валютой составляют около 16%, почти 14% в структуре доходов банка приходится на комиссионные вознаграждения.

Расходы банка в 2010 году составили около 236 млн. рублей. Наибольшую долю в расходах Банка за 2010 год составляли процентные расходы по привлеченным ресурсам – около 31%. Рост процентных расходов в общем объеме операционных расходов банка является следствием роста депозитов юридических лиц и вкладов населения, а также привлечения ресурсов на межбанковском рынке.

В целом за 2010 год банком получена прибыль до налогообложения в сумме 15,1 млн. рублей. Налог на прибыль за 2010 год составил почти 3 млн. тыс. руб. Чистая прибыль банка по итогам деятельности 2010 года составила 12,2 млн. рублей.

На стабильно высоком уровне оставались активы и капитал банка:

рентабельность собственного капитала – 5,5%; рентабельность активов – 2,2%

Таким образом, стратегия банка базируется на понимании миссии банка как кредитного учреждения Калужской области, представляющего на качественном уровне различный ассортимент банковских услуг, востребованных возрастающими потребностями постоянных и новых клиентов банка - юридических лиц (преимущественно малого и среднего бизнеса) и физических лиц, при неуклонном соблюдении интересов Калужской области, сохранении и приумножении капитала.