Пути повышения роли краткосрочного кредитования в улучшении финансового состояния коммерческого банка
Этапы разработки и внедрения бизнес-модели банка соответствуют классике организационного проектирования и бизнес-инжиниринга. Перечислим эти этапы и их подробное описание.
1) Организационная диагностика и бизнес-анализ.
На данном этапе выполняется изучение имеющихся в банке бизнес-моделей, их актуальности, согласованности и правильности построения.
2) Формирование и обучение (при необходимости) рабочей группы по проекту.
Для проведения работ по бизнес-моделированию в банке следует создать рабочую группу, обладающую необходимыми компетенциями и полномочиями.
3) Приобретение и внедрение программного продукта бизнес- моделирования.
Профессиональный программный продукт бизнес-моделирования позволит значительно повысить эффективность проекта.
4) Планирование проекта разработки комплексной бизнес-модели банка.
На основе данного типового плана, а также методик по разработке перечисленных ранее 5-ти групп бизнес-моделей, следует разработать план проекта. В плане проекта следует указать состав и длительность этапов, ответственных за их реализацию, необходимые ресурсы (прежде всего, финансовые), контрольные точки.
5) Разработка бизнес-моделей [32, с.32].
Пример бизнес-модели кредитного процесса банка представлен в приложении Н.
Для автоматизации бизнес-моделирования предлагается использовать программный продукт Business Studio
Система бизнес-моделирования Business Studio относится к классу систем orgware, основным назначением которых является целостное и точное представление о деятельности компании.
Business Studio также можно отнести к классу систем EDS (Enterprise Development Solution - систем менеджмента знаний), поскольку модель компании строится на основании корпоративных стандартов, методик, бизнес-правил, технологий, процедур обработки информации.
Идеология работы Business Studio: необходимо создавать не пакет документов, а строить информационную модель, из которой и получать все (или почти все) регламентирующие документы.
Основные возможности Business Studio:
разработка стратегических карт, проектирование сбалансированной системы показателей (BSC/KPI);
сбор и анализ значений показателей;
создание графических моделей бизнес-процессов;
имитационное моделирование и функционально-стоимостной анализ;
разработка модели организационной структуры;
расчет штатной численности;
поддержка создания и улучшения системы менеджмента качества в соответствии со стандартами ISO.
Таким образом, для повышения роли краткосрочного кредита в улучшении финансового состояния организации предлагаются следующие рекомендации:
внедрять в практику деятельности предприятия систему управления денежными потоками;
рекомендовать использование формы краткосрочного кредитования, основанной на методе кредитования по обороту, такой как кредитная линия;
внедрять рекомендации по совершенствованию системы управления кредитными рисками в филиале ОАО "Белагропромбанк";
вводить в практику банковского менеджмента концепцию процессного подхода.