Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития

В соответствии с данной Программой банк за счет собственных средств выдает ипотечные кредиты, отвечающие следующим требованиям:

1.Обеспечение кредита:

· Кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья на вторичном рынке недвижимости;

· Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству должны быть удовлетворены закладной;

· Дополнительное обеспечение – обязательство страхования жизни (здоровья) заемщика, приобретаемого жилья и права собственности на приобретаемое жилье;

· В случае. Если заемщик состоит в браке, то супруг выступает в качестве созаемщика по кредитному договору.

2.Параметры кредита:

· Срок кредита – 62, 122, 182 или 242 месяца (возможно увеличение сроков до 28 лет);

· Процентная ставка по Кредитному договору – 15% годовых, фиксированная на весь срок кредитования, с возможностью снижения ставки по решению АИЖК;

· Валюта кредита – российские рубли;

· Порядок погашения кредита и уплаты процентов – ежемесячные аннуитетные (равномерные) платежи;

· Досрочное погашение –мораторий 6 месяцев, далее без взимания штрафов, минимальная сумма частичного досрочного погашения – 300000 российских рублей.

3.Размер кредита:

· Не менее 30% и не более 70% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;

· Не менее 300 000 рублей;

· Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и рассчитывается в соответствии со стандартами Агентства.

Разработанными стандартами Агентства строго регламентированы с целью стандартизации и унификации требования:

· К анализу платежеспособности заемщика;

· К предмету залога;

· К порядку оформления ипотечной сделки;

· К процедуре выдачи кредита.

Агентство берет на себя обязательство рефинансировать выданный банком ипотечный кредит, соответствующий стандартам Агентства, путем приобретения закладной.

Результатом реализации Программы будет появление на рынке финансовых услуг Санкт-Петербурга конкурентоспособного и доступного для широкого населения кредитного продукта, номинированного в национальной валюте.

Одним из достоинств Программы является то, что в ней может принять участие любой банк, обладающий необходимыми лицензиями и материально-технической базой, независимо от показателей финансовой деятельности, так как выданные ипотечные кредиты выкупаются Агентством в течение календарного месяца, и, соответственно, с точки зрения банковского учета не относятся к долгосрочным кредитам.

ПРОГРАММА «ГАРАНТИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ»

В основе программы лежит концепция эффективного перераспределения рисков кредиторов. Предполагается принятие Агентством на себя обязательств по выкупу у банков кредитов, по которым обнаружились признаки неплатежеспособности заемщиков.

В соответствии с данной Программой банк за счет собственных средств выдает ипотечные кредиты, отвечающие следующим требованиям:

1.Обеспечение кредита:

· Кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья на вторичном рынке недвижимости;

· Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству должны быть удостоверены закладной;

· Дополнительное обеспечение – обязательно страхование жизни (здоровья) заемщика, приобретаемого жилья и права собственности на приобретаемое жилье;

· В случае, если заемщик состоит в браке, то супруг выступает в качестве созаемщика по кредитному договору.

2.Параметры кредита:

По данной Программе банк выдает кредиты по собственным параметрам, согласованным с Агентством:

· Срок кредита – по согласованию Агентства и банка;

· Процентная ставка по кредитному договору – по согласованию Агентства и банка;

· Валюта кредита - по согласованию Агентства и банка;

· Порядок погашения кредита и уплаты процентов – ежемесячные аннуитетные (равномерные) платежи;

· Досрочное погашение - по согласованию Агентства и банка.

3.Размер кредита:

· Не менее 30% и не более 80% от рыночной стоимости и приобретаемого жилья;

· Не менее 10 000 долларов США;

· Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и рассчитывается в соответствии со стандартами Агентства.

Разработанными стандартами Агентства строго регламентированы с целью стандартизации и унификации требования:

· К анализу платежеспособности заемщика;

· К предмету залога;

· К порядку оформления ипотечной сделки;

· К процедуре выдачи и обслуживания кредита;

· К процедуре выкупа закладной в случае дефолта.

Агентство берет на себя обязательство гарантировать выкуп выданного банком ипотечного кредита, соответствующего стандартами Агентства, путем приобретения закладной в случае наступления дефолта данной закладной.

Результатом реализации Программы станет увеличение уровня доступности ипотечных кредитов, выдаваемых коммерческими банками в рамках собственных программ для населения Санкт-Петербурга за счет либерализации требований к потенциальным заемщикам. Кроме того. Агентство надеется на снижение банками процентных ставок в результате перераспределения кредитных рисков.