Выбор приемлемой технологии кредитования для сберегательного банка

Актуально о банках » Формирование кредитного портфеля сберегательного банка » Выбор приемлемой технологии кредитования для сберегательного банка

Страница 2

Особенностью российского малого бизнеса, существенно влияющего на формирование рисков банковского кредитования данной сферы хозяйствования и управление этими рисками, выступает деформализация хозяйственной среды малого бизнеса. Основными проявлениями этой деформализации являются разрыв между реальными и формально учтенными объемами хозяйственного оборота малых предприятий, а также между формально числящимися малыми предприятиями и их фактически действующим числом. Практически ни один государственный орган – ни органы регистрации, ни органы налогообложения, ни органы статистики не могут достоверно сказать, сколько в стране реально действующих малых предприятий. По данным эта цифра находится на уровне 50% номинального числа зарегистрированных субъектов хозяйствования. В таком случае можно предположить, что процедуру официального закрытия проходят всего 1–2% малых предприятий, прекращающих свою деятельность.

Приоритетом российского малого бизнеса, существенно влияющего на формирование рисков банковского кредитования этой сферы хозяйствования и управление этими рисками является минимальная «внутренняя информационная обеспеченность» субъектов малого предпринимательства, вследствие: использование упрощенных форм бухгалтерского учета и отчетности и отсутствие необходимых кадров, способных представить адекватную информацию о предприятии в случае его обращения с кредитной заявкой в банк. Результаты обследования показывают, что представители малого бизнеса и сами не всегда адекватно оценивают финансовое положение своего предприятия, не в состоянии спланировать и оценить его деятельность и финансовое положение на длительную перспективу.

Малый бизнеса, существенно влияет на формирование рисков банковского кредитования этой сферы хозяйствования и управление этими рисками, выступает специфика формирования «кадрового состава» малых предприятий, прежде всего из числа их собственников и управленцев, что в этой области хозяйствования чаще всего и совпадает. И для этой причины надо искать в специфических условиях зарождения и развития российского малого бизнеса. В целом такие кадры демонстрируют исключительные способности в решение текущих проблем своих предпринимательств, но испытывают серьезные трудности с долговременными проблемами, разработкой и осуществлением крупных инвестиционных проектов. Восполнять такой недостаток приходится не только специализированным системам «бизнес-обучения», но и, так сказать, прямо на ходу, работникам кредитных отделов банков.

Первую из них, вероятно, не решить без целенаправленной поддержки государства – как на федеральном, так и на региональном уровнях. Об имеющемся здесь потенциале можно судить по таким, например, фактам. Федеральный фонд поддержки малого бизнеса в прошлом году распределил среди предприятий лишь 20 млн. рублей. Проявляют активность и другие иностранные инвесторы, что неудивительно – процентные ставки в России в разы выше, чем на Западе, и вполне компенсируют повышенный риск работы с российскими заемщиками. Не секрет, стремясь обезопасить себя, банки подчас закладывают повышенный процент, дабы компенсировать возможные потери от не возврата ссуды. Так что одним из главных условий расширения кредитной деятельности банков в сфере малого бизнеса остается снижение рисков.

Повышенную процентную ставку вполне можно доводить до среднерыночной (и даже ниже) за счет погашения части процентов из фондов поддержки малого бизнеса и программ поддержки банков, работающих с данной категорией заемщиков в Тюменской области.

Страницы: 1 2 3 4 5

Главное меню

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.seriousbank.ru