Анализ клиентской базы банка
Экономический спад, рост безработицы и финансовой неопределенности обусловили возврат населения к сберегательной модели поведения после нескольких лет опережающего роста потребления и роста кредитной активности. В результате объем рынка кредитов физическим лицам сократился.
Таблица 5. – Динамика процентных расходов по привлеченным средствам клиентов Сбербанка России за 2008-2010 гг. млрд. руб.
|
Показатель |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Абсолютное отклонение, (+, -) |
Темп прироста, % | ||
|
2009 г. от 2008 г. |
2010 г. от 2009 г. |
2009 г. от 2008 г. |
2010 г. от 2009 г. | ||||
|
Средства корпоративных клиентов, млрд. руб. |
974 |
1483 |
1586 |
509 |
103 |
52,3 |
7 |
|
Вклады физических лиц, млрд. руб. |
2331 |
2907 |
3345 |
576 |
438 |
24,7 |
15 |
|
Средняя стоимость средств корпоратив-ных клиентов, % |
2,7 |
3,9 |
3,6 |
1,2 |
-0,3 |
- |
- |
|
Средняя стоимость вкладов физических лиц, % |
5,8 |
5,4 |
5,6 |
-0,4 |
0,2 |
- |
- |
Процентные расходы по средствам корпоративных клиентов в 2009 г. по сравнению с 2008 г. возросли на 509 млрд. руб. или 52,3%, в 2010 г. по сравнению с 2009 г. на 103 млрд. руб. или 7%.
Процентные расходы по средствам физических лиц в 2009 г. по сравнению с 2008 г. возросли на 576 млрд. руб. или 24,7%, в 2010 г. по сравнению с 2009 г. на 438 млрд. руб. или 15%.
Рост расходов вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. В 2010 году произошло снижение стоимости привлечения средств на текущие счета клиентов, в то время как средняя ставка по срочным депозитам физических лиц увеличилась до 5,6%.
Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказывал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течение года вклады с более низкой процентной ставкой.
Средняя ставка по срочным депозитам корпоративных клиентов снизилась до 3,6%. Динамику стоимости заемных средств Сбербанка России продемонстрируем на рисунке 7.