Кредитная политика и этапы кредитного процесса

Ø Этап 3 – Принятие решения о выдаче кредита. Весь пакет документов с заключением кредитного, юридического и экономического отделов представляется на рассмотрение Кредитной комиссии Банка. Решение Кредитной комиссии оформляется соответствующим протоколом. По сделкам с заинтересованностью и сделкам по связанным с Банком лицам необходимо получить одобрение Совета Директоров.

Ø Этап 4 – Заключение кредитного договора и оформление кредитного дела Заемщика. При оформлении кредитных документов используются типовые формы договоров (кредитного договора, договора залога, поручительства и др.), утвержденные в Банке.

Один экземпляр договоров (кредитного, залога), принадлежащий Банку хранится в кредитном деле Заемщика. Ответственность за сохранность кредитного дела в соответствие с ежемесячно утверждаемым списком закрепленных Заемщиков, несет работник кредитного отдела. Кредитное дело хранится не менее пяти лет после погашения ссуды.

Ø Этап 5 – Выдача кредита. После подписания комплекта договоров сотрудник кредитного отдела подшивает их в кредитное дело и подготавливает распоряжение в отдел бухгалтерского учета и отчетности о выдаче кредита.

Ø Этап 6 – Мониторинг выданной ссуды. Кредитный работник в течение срока действия Кредитного договора:

- контролирует исполнение Заемщиком условий договора;

- осуществляет ежеквартально контроль за финансовым состоянием Заемщика;

- ежегодно оценивает финансовое состояние поручителя;

Таким образом, основным принципом Кредитной политики ООО КБ "Калуга" является принцип умеренного консерватизма, направленного на повышение надежности проводимых операций, минимизацию кредитных рисков путем тщательного анализа бизнеса клиентов и оценки качества предоставляемого обеспечения. Задачами Кредитной политики банка являются: достижение максимальной доходности от кредитной деятельности Банка при эффективном управлении кредитными рисками; удовлетворение потребностей клиентов в кредитных ресурсах.

Управление кредитными рисками в ООО КБ "Калуга" охватывает все стадии кредитного процесса, начиная с рассмотрения кредитной заявки и заключения кредитного договора, включая сопровождение договора (контроль за использованием кредита, мониторинг состояния задолженности заемщика и его финансового положения).

С целью минимизации принимаемых ООО КБ "Калуга" кредитных рисков осуществляется управление кредитными рисками в соответствии с основными принципами:

ü принцип системности и комплексности – использование системного подхода при управлении рисками как кредитного портфеля в целом, так и отдельных кредитных рисков, принимаемых на заемщиков;

ü принцип методологического единства – применение единообразной и адекватной методологии идентификации рисков и включает в себя издание методологических документов, так и контроль за их исполнением;

ü принцип сбалансированности – взвешенное сочетание централизованного и децентрализованного принятия решения для устранения возможного конфликта интересов. Данный принцип реализуется через наличие четкого разделения полномочий органов управления Банка и должностных лиц, коллегиальность принятия решений, наличие нормативных актов Банка, регулирующих кредитные операции, процедуры взаимодействия подразделений Банка в кредитном процессе.